建立一种意识---理财并不是非要等你有钱了，而是要在现有条件下实现你的财务安全，提升你的生活品质。

建立详细规范的个人收支财务表。完成从先养家再理财到通过理财养家的转变。接触个人理财规划服务对于大部分新上班族来说，理财的意识并不清晰。记者了解到，很多大学毕业生找工作时注重的几个条件：工资、奖金、保险。工资和奖金为维持基本生活所用，保 险为单位提供的基本福利，仅此而已。找到了具备以上“优越”条件的单位，开始为生活打拼的旅途才刚刚开始。

此外，结婚、买房成为摆在这些新上班族面前的 “两座大山”，所以很多年轻人提到理财大都开始撇嘴：手头工资除去房租、吃喝、买衣服、付月供，能够不赤字就已经不错了，没有钱何来理财之说？这是个具有 普遍性的观点。著名理财师刘彦斌在很多场合多次提出，年轻人对于理财的认识大都走进了这样一个共同误区。实际上，理财并不是非要等你有钱了，而是要在现有 条件下实现你的财务安全，提升你的生活品质。

如今，越来越多的年轻人开始意识到了这一点，尤其是在近几年理财手段越来越多，理财产品越来越丰富的情况下，养家和理财开始同样重要起来。

先养家再理财到通过理财养家的变迁

李杨2005年大学毕业，现在一家杂志社做编辑。谈起理财，李杨深有感触，“我对理财的认识也经历了一个过程，从最初的漠视到现在的重视，中间经历了一年多时间。”

2005年6月，和大多数大学毕业生一样，李杨离开学校到石家庄找工作。由于这两年的就业压力太大，李杨对自己的将来并没有十足的信心。“作为一名女生， 能够找一个差不多的工作就行了，我当时的要求不高，能够自己赚钱养活自己，不再伸手向家里要钱就行了。”李杨回忆说，找工作的时候想法很现实， “月薪1500元左右，有基本的保险就行。”结果，凭借自己的努力，小李在一家杂志社找到了一个编辑岗位，对这份专业对口的工作小李倍加珍惜。

此后的日子很平淡，小李成功地由一名学生转型为新上班族。“成家立业”，立业问题解决了，面临成家压力的小李和男朋友开始认真经营起两人的生活来。首先是 经济问题，两人每个月的收入不多，对于一直没有理财观念的他们来说，钱花起来总是入不敷出。每个月几百元的房租水电费，再加上一些日常开销，工资往往所剩 无几。“曾经有一段时间办过一张零存整取的存款折，坚持了不到半年，存了总共不超过5000元。取钱那天银行的工作人员跟我开玩笑问‘怎么，坚持不下去了 ’，真是让我备受打击。”小李回忆说，这种没有计划的日子过了一年，2006年初，谈及婚嫁的小李不可回避地遇上了买房问题。几经思量，小李和男朋友决定 贷款买房，所有手续办下来之后，小李的生活又变了个样，因为每个月可供他们支配的钱更少了，两人每月收入的三分之一要用来还房贷，“这个钱不算计肯定是不 行了，理财必须提上日程。”

小李有一次看电视，正好理财专家刘彦斌正在讲他的理财观点，“当时真是如梦方醒，他举的例子和我们的情况一样。给我印象最深的就是，不理财无法保证你的生 活安全。”小李说，那时候她第一次知道家庭理财需要把家里的钱分为几个部分，分别用来保命、应急和投资。对于小李和男朋友来说，两人所有的钱都在一个存折 里，根本没有任何功能划分，“打个比方万一我们中的一个生了病，我们没有任何应急救命的钱，连住院押金都交不了。也就是说，我们现在还做不到财物安全，也 就根本无法保证自己的生活安全。”

深受启发的小李开始认真思考家庭理财问题，“养家和理财成为同等重要的事情，通过理财养家或许更科学，不能再这么糊里糊涂地过日子了。”按照理财专家的建 议，小李开始为自己设计理财方案，将自己的财务状况进行了摸底，并对每个月的收入进行分类。比如，每个月存款300元，定投基金200元，生活费1500 元，房贷1400元，房租及水电等固定开销600元，两人单位都缴纳基本保险，暂时不必追加，另外，把工作以来的存款12000元拿出来投资股票。经过这 一番设计，虽说日子过得更紧张了些，平时随便到饭店“暴搓”一顿的机会也少了，“但这些钱花得清清楚楚，心里也逐渐有了底了。10年以后，贷款的房子是自 己的了，存款和基金投资也会有一个不小的数目。”李杨乐观地说。

From:《首席财务官》